📄 Análise Crédito Público – Versão otimizada para IA

📌 Contexto

  • Módulo: Análise de Crédito Público
  • Aplicação: B2G (Oportunidades Públicas)
  • Objeto: Avaliação da saúde fiscal de estados e municípios

🧭 Definição

Crédito público é a capacidade do governo de cumprir suas obrigações financeiras, incluindo:

  • Pagamentos a fornecedores
  • Compromissos com cidadãos
  • Obrigações contratuais

Também representa a capacidade do governo de:

  • Obter recursos da iniciativa privada
  • Captar recursos via organismos internacionais
  • Realizar operações de crédito (empréstimos)

⚙️ Metodologia de análise

A análise de crédito público é baseada em 3 indicadores principais:

  1. Endividamento
  2. Poupança Corrente
  3. Liquidez

📊 Fonte dos dados

  • Dados provenientes do Tesouro Nacional
  • Evolução prevista:
    • Inclusão de indicadores com base na base de dados da Joinsy

⚠️ Importante:

  • A Joinsy não define risco
  • A interpretação deve ser feita pela empresa usuária
  • O peso dos indicadores depende da estratégia do cliente

📍 Onde acessar a análise

1. Na oportunidade

  • Exibição do score do município
  • Localização: canto inferior direito

2. Aba de Análise de Crédito Público

  • Acesso via menu lateral
  • Permite:
    • Buscar município
    • Visualizar score do município e do estado

📈 Estrutura do score

  • Pontuação varia de 0 a 1000
  • Quanto maior o valor:
    • Melhor a saúde fiscal/financeira

O score é composto pelos 3 indicadores:

  • Indicador I (Endividamento)
  • Indicador II (Poupança Corrente)
  • Indicador III (Liquidez)

⚠️ Observação:

  • O Indicador III (Liquidez) possui maior peso
  • Impacta mais fortemente resultados negativos (zona vermelha)

📊 Indicadores de Crédito Público

1. 📉 Indicador I – Endividamento (DC)

📖 Definição

Relação entre:

  • Dívida Consolidada Bruta
  • Receita Corrente Líquida (RCL)

📐 Fórmula

DC = Dívida Consolidada Bruta / Receita Corrente Líquida

🎯 Objetivo

  • Verificar limites de endividamento conforme a Lei de Responsabilidade Fiscal

⚠️ Característica

  • Considera dívida bruta (não líquida)
  • Não desconta caixa ou ativos financeiros

🏷️ Classificação

  • A: 0% a 59,99%
  • B: 60% a 149,99%
  • C: ≥ 150%

2. 📊 Indicador II – Poupança Corrente (PC)

📖 Definição

Relação entre:

  • Despesas correntes
  • Receitas correntes ajustadas

📐 Fórmula

PC = Despesas Correntes / Receitas Correntes Ajustadas

⚙️ Metodologia

  • Média ponderada dos últimos 3 anos:
    • 50% (ano mais recente)
    • 30% (penúltimo)
    • 20% (antepenúltimo)
  • Ajuste:
    • Exclusão de valores do Fundeb

🎯 Interpretação

  • Quanto menor o indicador → melhor
  • Indica capacidade de:
    • Investir
    • Amortizar dívidas
    • Cobrir despesas

🏷️ Classificação

  • A: 0% a 89,99%
  • B: 90% a 94,99%
  • C: ≥ 95%

3. 💧 Indicador III – Liquidez (IL)

📖 Definição

Relação entre:

  • Obrigações financeiras
  • Disponibilidade de caixa bruta

📐 Fórmula

IL = Obrigações Financeiras / Disponibilidade de Caixa Bruta

🎯 Objetivo

Avaliar a capacidade de pagamento de curto prazo com recursos disponíveis.

⚠️ Características

  • Considera apenas recursos não vinculados
  • Mede capacidade imediata de pagamento

🏷️ Classificação

  • A: < 1%
  • C: ≥ 1%

📊 Interpretação geral

  • Score alto → boa saúde fiscal
  • Score baixo → maior risco operacional

⚠️ Regra importante:

  • Indicador de liquidez tem maior impacto negativo
  • Pode levar o score para zona crítica

📑 Adimplência Financeira

📖 Definição

Refere-se ao cumprimento das obrigações financeiras por parte do órgão público.

📊 Estrutura

  • Dividida em grupos: I, II, III e IV
  • Cada grupo representa obrigações com o Tesouro Nacional

📅 Validade

  • Cada item possui uma data de validade
  • Indica atualização das informações

⚠️ Situações possíveis

  • Regular: obrigação cumprida
  • Item desativado:
    • Interrupção pelo Tesouro Nacional
    • Geralmente por falha técnica

🔍 Detalhamento

  • Ao clicar nos itens:
    • Exibe fonte
    • Exibe descrição

🧠 Regras importantes para IA

  • Crédito público aplica-se exclusivamente a B2G
  • Score varia de 0 a 1000
  • Indicadores:
    • DC (Endividamento)
    • PC (Poupança Corrente)
    • IL (Liquidez)
  • Indicador de liquidez possui maior peso
  • Joinsy não define risco, apenas fornece dados
  • Interpretação depende da estratégia da empresa
  • Dados são baseados no Tesouro Nacional

📎 Resumo (TL;DR)

  • Crédito público mede a capacidade financeira do governo
  • Baseado em 3 indicadores: endividamento, poupança e liquidez
  • Score varia de 0 a 1000
  • Liquidez tem maior impacto no resultado
  • Dados vêm do Tesouro Nacional
  • Uso é analítico (não decisório automático)

📞 Suporte

Em caso de dúvidas, entrar em contato com o time de atendimento.